Autor: Igor
"Ak myslíte na cestovanie a na dôchodku, pripravte sa teraz," uzavrel som a začal som sa zaoberať investíciami. Uplynul rok, hovorím vám, čo a ako.
Investície od Tinkoff Bank som otvoril presne pred 1 rokom - toto je môj prvý broker. Ale ja som klientom banky už niekoľko rokov: našiel som pre seba ponuky, ktoré sú výhodné pre každodenné výdavky aj pre cesty do zahraničia, tu sú moje recenzie.
Založil som maklérsky účet v Tinkoff s očakávaním, že začiatkom roku 2020 príde niečo rozsiahle, chcel som sa pripraviť na nákup akcií pri kolapsu. Na trh som vstúpil vo februári a počas marcového jesene som tvoril hlavné portfólio - vďaka tomu som dobre zarobil, v tomto článku ukážem percentuálny výnos. O rok neskôr chápem, že vtedy to bolo SPRÁVNE ŠŤASTIE: správny čas a miesto. Teraz som v investíciách oveľa dôvtipnejší, ale jedna vec zostáva nezmenená: maklér Tinkoff. Toto je môj hlavný nástroj, aj keď som si otvoril ďalší účet u iného brokera.
Poďme analyzovať výhody a nevýhody - v centre mojej skúsenosti a recenzií priateľov o Tinkoff Investments. Dokonca si na túto tému aj pohovoríme :)
10 plusov spoločnosti Tinkoff Investments
V zásade nakupujem akcie na priemerné obdobie (od 2–3 mesiacov do 1 roka), niekedy skúšam špekulácie, ale toto nie je úplne moje. Stále čakám, kým sa v Tinkoff objavia ďalšie maklérske účty - to je veľmi výhodné, pretože jeden môže hrať dlho a druhý sa môže pokúsiť na krátky čas špekulovať.
Môj odhadovaný ročný výnos vpravo - na rastúcom trhu v roku 2020 to nebolo ťažké
Pros brokera Tinkoffa:
+ Jednoduché použitie. Trojité podčiarknutie. Pozrite sa na aplikáciu akéhokoľvek iného brokera a teraz na Tinkoff. A opäť k ďalšiemu maklérovi a opäť k Tinkoffovi. Sú naozaj „na koni“! Z komplexného, vizuálne preťaženého nástroja urobil Tinkoff aplikáciu, ktorá je pohodlne porovnateľná s editorom fotografií v telefóne.
Zaujímavé čísla. Od apríla 2020 je broker Tinkoff na prvom mieste moskovskej burzy, pokiaľ ide o počet nových aj už registrovaných aktívnych klientov.
+ Rýchla podpora. Práve tam v prílohe. Na druhý deň som hovoril s podporou iného ruského makléra - ako som komunikoval, položil som otázku. Odpovedali mi IBA na druhý deň.
+ Nákup meny od 1 dolára. Niektorí makléri (napríklad Sberbank alebo Otkrytie) majú obmedzenia 1000 jednotiek na nákup a predaj meny. To znamená, že môžete vymieňať iba od 1 000 $ alebo 1 000 €-skvelé, ale čo keď som miniinvestor s mini portfóliom? :( (nápoveda: Som v Tinkoff).
+ Prístup na americký predpredajný a postmarketový trh. Dešifrujem: akcie amerických spoločností je možné kúpiť pred otvorením a po zatvorení amerického trhu. Je to veľmi výhodné, nemám to u iného brokera, musím zadať objednávku a čakať na otvorenie amerických obchodov. A v predpredaji akcie často rastú alebo klesajú!
+ Maklér za vás zaplatí dane. Môžete vykonať tisíce transakcií a nebojte sa, na konci roka nemusíte nič počítať. Keď vyberiete zárobok z účtu, Tinkoff automaticky odpočíta 13% zo zisku. Daň navyše musíte zaplatiť iba za prijatie dividend, ak existujú.
Niektoré z mojich úspešných obchodov sú Chipotle a akcie samotnej banky Tinkoff
+ Sociálna sieť Pulse. Áno, aplikácia makléra má vlastnú sociálnu sieť s predplatiteľmi, predplatnými a diskusiami o akciách. Väčšinou píšu veľa odpadu a vypúšťajú rakety, ale môžete prísť aj na niečo nové. Mám napríklad rád správy a odborné články od znalých ľudí (treba ich však nájsť v hromade „materských“ investorov).
+ Dobrý terminál TradingView. Súdiac podľa spätnej väzby od klientov Tinkoff Investments je to dobré. Nepoužívam terminál (keď na to chodím na kurz), ale hovorí sa, že je pohodlnejšie sedieť v ňom než vo webovej verzii makléra.
+ Možnosť otvoriť IIS. A získajte odpočet až 52 000 rubľov za predchádzajúci daňový rok (odpočet typu A alebo typ B). Podávam tento rok a dúfam, že mi vrátia časť daní zaplatených z príjmu z akcií. Mimochodom, od apríla 2021 stačí zaplatiť iba za jeden tarif, boli skombinované. Predtým sa provízia za maklérsky účet a IIS musela platiť zvlášť.
Pri výbere makléra je dôležité porozumieť: vždy to môžete odmietnuť alebo zaregistrovať tucet ďalších maklérov súčasne. Službu IIS je však možné otvoriť iba jednu.
+ Bonus pri otvorení maklérskeho účtu. Teraz je to 1 mesiac obchodovania
bez provízie, odniesť →
+ Neexistuje žiadna provízia za vklady, výbery a niekedy aj za služby. Darmo sme hodili ruble na makléra, zadarmo sme obchodovali a vyberali zisky (ale daň odpočítaná, samozrejme). Ak mesiac nič nekupujete ani nepredávate, neplatíte ani za služby. Ale môže to byť iné: makléri často nie sú zadarmo. Za iný účet dávam 10 dolárov mesačne.
Nevýhody - aký je úlovok spoločnosti Tinkoff Investments?
Obchodovanie s maržou je povolené, ale nie sú k dispozícii žiadne krátke zásoby 🙁
No, teraz nevýhody. Bez nich by som si neotvoril účet u zahraničného brokera (Interactive Brokers), na konci článku o tom niečo málo napíšem.
1. Závady-závady-závady. Napriek tomu, že sa Tinkoff dostal na vrchol ruských brokerov, ich aplikácia je nová - a teda surová. Vyrovnať sa s besným prílivom zákazníkov bez porúch nie je také jednoduché. Aby som bol spravodlivý, poviem, že v porovnaní s jarou 2020 je teraz menej chýb.
2. Značná provízia za transakciu. Pri základnom pláne „Investor“ jedna z najväčších provízií na trhu - 0,3%! Ak chcete percento znížiť, musíte zvýšiť tarifu, ale za určitých podmienok (viac o tom v ďalšej časti).
3. Nie všetky fin. nástroje majú prístup. Mám napríklad záujem o akcie Airbusu alebo realitné ETF - ale nemôžem ich kúpiť, pretože potrebujem status kvalifikovaného investora (nie je ľahké ho získať).
4. Nesprávne zobrazenie percenta príjmu a straty. Bez ohľadu na to, ako veľmi som sa kvôli tomu hádal s podporou, vždy sa otvoria. V skutočnosti to nič neovplyvňuje, ale ovplyvňuje to nervy. Mnoho ľudí odporúča uchovávať záznamy o svojich transakciách na webových stránkach intelinvest.ru - je to pohodlné a zrozumiteľné a všetky percentá sú presné. A čo môže byť pri investovaní dôležitejšie, ak nie presnosť?
5. Niektoré akcie nemožno zaradiť do užšieho výberu. Alebo hrajte na poklese trhu. Je to tak, ako to chápem, kvôli nedostatku likvidity niektorých akcií. V zásade to možno pripísať plusom, menšiemu pokušeniu.
V dôsledku toho sa mi páči zákaznícke zameranie banky a podľa toho aj makléra. Pre začínajúceho investora alebo obchodníka sú Tinkoff Investments ideálne - pri otváraní účtu nezabudnite na bonus.
Ale po pár mesiacoch, keď ste to zvládli a ak sa mienite ponoriť hlbšie do témy rôznych fin. nástrojov, môžete si otvoriť aj druhý účet u iného brokera. Vybral som si známeho zahraničného Interactive Brokers - áno, je to polovica v angličtine (dávam odkaz na program odporúčaní, cez ktorý nič nezarobím, ale môžete získať akcie samotného brokera). Poskytuje však prístup na veľký medzinárodný trh bez kvalifikačného statusu a zaisťuje peniaze na účte.
Tarify makléra Tinkoff - ktorý si vybrať?
Podľa môjho názoru, ak niečo kupujete a predávate každý mesiac, je výnosnejšie vydať tarifu „Obchodník“
V Tinkoff Investments sú tri tarify.
Investor. Počiatočná tarifa, ktorá sa aktivuje pri otvorení účtu. Služba na ňom je bezplatná a provízia za transakciu (s menou aj s akciami) je 0,3%, čo je veľa. Pokiaľ ale neplánujete obchodovať každý deň, bezplatná služba k tomuto balíku v Tinkoff všetko vynahradí. Nie každý maklér to má.
Buďte však opatrní, keď začnete obchodovať vo veľkom. Priateľovi sa stala vtipná vec: úplne zabudol na svoj základný tarif a obchodoval s ramenami - kúpil akcie za 30 tisíc dolárov a za nákup zaplatil asi 42 dolárov a potom to isté za predaj! Pri ďalšej tarife obchodník dostane províziu 7 dolárov.
Obchodník. Moja voľba v súčasnosti je 290 rubľov za mesiac, ale je to zadarmo, ak existuje prémiová karta od Tinkoff (dobrá karta, moja recenzia je na odkaze) alebo ak ste celý mesiac nič nekúpili / nepredali. Provízia za obchod 0,025% –0,05%, v závislosti od denného obratu.
Prémiové. V prvom mesiaci služby to stojí 3 000 rubľov, potom 990 rubľov, ak má účet viac ako 1 milión rubľov. Fixná provízia 0,025% za obchod, prístup k rozšírenému balíku cenných papierov (ale opäť nie všetko, čo potrebujem). V tejto tarife môžete získať štatút kvalifikovaného investora, čo plánujem čoskoro urobiť - všetky požiadavky na to sú splnené.
Provízie v Tinkoff Investments, ako ste pochopili, závisia od tarify. Vybral som „obchodníka“, toho najoptimálnejšieho. Ak si prečítate recenzie klientov, ktorí investovali do Tinkoff Investments, je to najobľúbenejší tarif. Ak plánujete málo nakupovať a dlho nepredávať, tarifa „investora“ je vhodná.
Aký je terminál v Tinkoff Investments?
Terminál v Tinkoff Investments od TradingView, čo je veľmi dobré, pretože všetko je intuitívne - osobne som to veľmi nepoužíval, takže sa viac spolieham na recenzie priateľov a iných klientov. Ak si predplatíte službu oddelene, stojí to od 15 dolárov mesačne!
Terminál, pravdepodobne, ak čítate tento text, budete ho potrebovať o niečo neskôr. Tu je o tom viac - existujú inovácie za posledný rok a príklady grafov. K prezentácii pripojím niekoľko nižšie. Mnoho investorov tiež používa platformu QUIK, ale pre začiatočníkov bude aplikácia v telefóne stačiť.
Moja recenzia o Tinkoff Investments
Aktívne využívam infraštruktúru banky - to sú moje dve hlavné karty (debetná karta Tinkoff Metal a kreditná verzia All Airlines Black Edition)
Za posledný rok som absolvoval mnoho rôznych kurzov, prečítal som pár kníh a veľa článkov a investičnú analytiku, ale teraz, v roku 2021, v čase písania tohto článku, absolvujem kurz obchodovania - nerobiť to, ale jednoducho pre lepšie pochopenie grafov a vstupných / výstupných bodov strednodobých investícií. Stručne povedané, snažím sa rozvinúť a preniknúť do témy financií, ktorú ma nikto nikdy neučil.
U mnohých Tinkoff vyriešil hlavný problém - znížili prah pre vstup investícií. Za čo som im veľmi vďačný: skôr, v roku 2017, som premýšľal o výmene a zbláznil som sa do množstva nepochopiteľných tlačidiel a grafov, dlhých recenzií a komplexných nastavení. Teraz je všetko oveľa jednoduchšie a je to super.
Po 1 roku u makléra, po prečítaní mnohých zákazníckych recenzií na Tinkoff Investments in Pulse (miestna sociálna sieť *) počas tejto doby môžem povedať, že toto je, ak nie najviac, potom rozhodne jeden z najpohodlnejších maklérov v Rusko. Videl som kancelárie iných maklérov a tam si investor zlomí nohu, najmä začiatočník. Preto ho môžem plne odporučiť na začiatok investície. O rok neskôr v tomto maklérovi niečo aktívne kupujem a predávam, aj keď som dostal nový. Aplikácia samozrejme nemá svoje nevýhody, ale rozsah určite smeruje k „otvoreniu účtu“.
* Téma s Pulse je mimochodom veľmi cool - môžete sa porozprávať s podobne zmýšľajúcimi ľuďmi a položiť si otázky, všetko je otvorené a zrozumiteľné.
Ak ste začiatočník, absolvujte investičné školenie od spoločnosti Tinkoff - bol to môj prvý štartovací kurz, prečítajte si pár článkov - recenzie skúsených investorov, nepoužívajte obchodovanie s maržou (konkrétne ho nepovoľujte), neskrátte trh. A HLAVNÁ VEC. Rozumne si urobte zásoby. Aj keď vám nejaký bloger povie, kam investovať, vždy si overte informácie o spoločnosti sami.
A samozrejme, každý maklér musí byť vybraný na konkrétne účely: niekto chce obchodovať, niekto chce nakupovať menej často a niekto spravidla robí akcie na 15-20 rokov. Preto musíte porovnať ceny a možnosti brokerov. Ak vás zaujíma, aké kurzy som čítal / sledoval, opýtajte sa v komentároch.
Teraz pár slov o druhom maklérovi. Je cudzí.
Rozhodol som sa otvoriť účet u Interactive Brokers, aby som odstránil všetky nevýhody a pridal výhody pri investovaní. Aby sme získali prístup k väčšiemu počtu nástrojov, poistenia (podmienene: ako DIA pre bankový vklad) a vytvorili dlhodobé portfólio - koniec koncov, história nášho trhu a maklérov je stále krátka. V IB s použiteľnosťou je všetko oo-veľmi zlé, tiež v angličtine. Existuje však veľa príležitostí - môžete si kúpiť rôzne významné fondy s obrovskou históriou, akcie super známych spoločností, s ktorými sa však neobchoduje v Petrohrade ani na moskovskej burze. Ak nie ste rezidentom Ruska (presťahovaný z Ruska / už vôbec nie z Ruska), potom nemôžete otvoriť Tinkoff a potrebujete si založiť účet u iného makléra - a IB je pre takýto prípad tiež ideálny.
Všetko, čo je v článku napísané, je moja osobná skúsenosť, informácia nie je investičným odporúčaním.
