Autor: Irina
Všetko o výberoch hotovosti v zahraničí - porovnávame banky, hovoríme o našich skúsenostiach z 30 krajín + tipy na zabezpečenie karty pred podvodníkmi.
Najkrásnejšie miesto pre karty, ktoré sme navštívili, je Praha. Tam môžete dokonca nechať sprepitné čašníkovi z karty :) A v Paríži som bežal k najbližšiemu bankomatu, pretože crème brлеlée už bolo zjedené, a potom zrazu - iba hotovosť, prepáčte. V stresovej situácii samozrejme nie je čas na provízie. Preto je vždy najlepšie:
1) mať na sklade hotovosť
2) a bankovú kartu, z ktorej si môžete vybrať peniaze s maximálnym prínosom pre seba.
Nebojte sa použiť niekoľko bankových kariet: niekde získate bezplatné poistenie, niekde - dobrý cashback a niekde - bezplatný výber hotovosti. |
Karty s výberom hotovosti v zahraničí bez provízie
Na ruskom trhu bankových služieb existuje pomerne veľa návrhov na vydanie karty, pomocou ktorej sa výber hotovosti do zahraničia vykonáva bez provízie.
V obchodoch sa snažíme platiť kreditnou kartou
(vopred stanovené limity v aplikácii)
DÔLEŽITÉ! Vo všetkých prípadoch to znamená banka, ktorá kartu vydala, nemá províziu... Zahraničný bankomat môže tiež odpísať peniaze - na použitie. Ak sa tomu chcete vyhnúť, pozorne si prečítajte nápisy na obrazovke - spravidla na to upozorňujú.
Najpopulárnejší dlh mapy pre cestujúcich:
| Mapa | Podmienky výberu bez provízie | Náklady na službu |
| Tinkoff čierna z banky Tinkoff | • od 3000 rubľov - z účtu rubľa • od 100 € / $ - z účtu v cudzej mene Limit: až 100 000 rubľov za mesiac; až do 5 000 EUR / 5 000 USD mesačne | Karta s bezplatným servisom pri zachovaní zostatku najmenej 30 000 rubľov alebo 99 rubľov za mesiac Multimena |
| Výber našich a mnohých turistov. Ak už nechcete čítať ďalej, tu je záver: nič nebolo vynájdené lepšie ako táto karta na výber hotovosti. | ||
| Opencard z banky Otvorenie | • vždy limit bez provízie: až 200 000 rubľov za deň / 1 000 000 rubľov mesačne až 2 500 € na deň / 13 000 € na mesiac až 3 000 dolárov za deň / 15 000 dolárov za mesiac | Je zadarmo Multimena |
| Cestovné výhody z banky Home Credit | • prvých 5 transakcií mesačne - žiadna provízia, potom 100 rubľov za výber Limit: až 500 000 rubľov za deň | Bezplatne za denné udržiavanie zostatku ALEBO za mesiac strávený v Ruskej federácii, okrem cestovania, najmenej 30 000 rubľov alebo 199 rubľov za mesiac Nie multimena |
| Multicard od VTB banky | • pri výdavkoch viac ako 75 000 rubľov mesačne Limit: 350 000 rubľov za deň 2 000 000 rubľov mesačne | Zadarmo, keď utratíte od 5 000 rubľov mesačne alebo 249 rubľov za mesiac Multimena |
| Alfa Travel od Alfa Bank | • prvé 2 mesiace služby • ďalej za predpokladu, že sa zostatok zachová najmenej 30 000 rubľov ALEBO výdavky mesačne najmenej 10 000 rubľov | Zadarmo, ak si udržujete zostatok 30 000 rubľov alebo viac alebo ak miniete najmenej 10 000 rubľov mesačne alebo 100 rubľov za mesiac Multimena |
| CitiOne + od Citibank | • v bankomatoch Citibank v zahraničí • pri zachovaní 300 000 rubľov na karte ALEBO utratení viac ako 30 000 rubľov za mesiac Limit: až 300 000 rubľov za deň / 2 000 000 rubľov mesačne | Zadarmo, ak je na účte 300 000 rubľov alebo mesačné výdavky na karte od 30 000 rubľov alebo 300 rubľov za mesiac Multimena |
Takže, čo, keď idete do zahraničia s klasickou kartou Sberbank? Provízii sa v žiadnom prípade nedá vyhnúť: 1% z vybranej sumy, najmenej však 100 rubľov (a ak je z účtu vedeného v eurách / dolároch najmenej 3 EUR / doláre). Podľa limitu Sberbank: 150 000 rubľov za deň alebo 6 000 dolárov alebo 4 500 EUR.
Zvyčajne platová karta akejkoľvek ruskej banky je nerentabilná na cesty do zahraničia. „Koncesie“ na výber hotovosti sa zvyčajne poskytujú buď linkám na prémiové karty (ktorých podmienky sú zadarmo transcendentálne), alebo cestovným kartám. Existujú však aj slávne banky, ktoré od klienta nevyháňajú ďalší rubeľ a poskytujú výber hotovosti zadarmo zo zahraničných bankomatov. Všetky (+ cestovné) sú v tabuľke. Sami používame Tinkoff Black už nejaký čas.
Okrem provízie je tu ešte jedna finančná nuansa - toto hrozné slovo „konverzia“.
Ako funguje prevod z karty?
Vyberáme hotovosť z bankomatov v Marrákeši
Čítame pozorne.
Konverzia nie je nič iné ako preklad jednej meny do druhej. Pozrite sa, v niektorom Španielsku prichádzame k bankomatu a chceme vybrať 100 eur z rubľovej karty Tinkoff *. Čo sa deje?
* nižšie vysvetlím prečo práve Tinkoff
EUR-RUB
| Zahraničná banka požaduje platbu v platobnom systéme (100 EUR) | → | Platobný systém (Visa, MasterCard) odošle požiadavku do vašej banky | → | Karta prevádza 100 EUR na ruble podľa vlastného kurzu (a je individuálna a líši sa od centrálnej banky) | → | Bankomat vydáva hotovosť 100 EUR |
A ak sú do reťazca zapojené napríklad vzácne peniaze, je potrebné z tureckého rubeľa Tinkoff * vybrať 100 lír? Pretože platobný systém (Visa, MasterCard) vždy pošle požiadavku do vašej banky iba v eurách alebo dolároch, potom:
MIESTNA MENA - USD - RUB
| Zahraničná banka podá požiadavku na platobný systém v miestnej mene (100 lír) | → | Platobný systém (Visa, MasterCard) prevádza 100 líra na doláre vlastným kurzom | → | Platobný systém (Visa, MasterCard) odosiela požiadavku v dolároch na vašu banku | → | Kartová banka prevádza doláre na ruble vlastným kurzom | → | Bankomat vydáva 100 lír v hotovosti |
* ďalšie plus pre kartu Tinkoff Black: Tinkoff je vyspelá banka a v eurozóne funguje s platobným systémom v eurách, v dolárovej zóne a v akejkoľvek inej mene - v dolároch. Sberbank sa stále môže pochváliť takou všestrannosťou a ... to je všetko. Ostatné banky majú pri práci s platobnými systémami jasný odkaz na dolár alebo euro (treba to zistiť v banke). Pri nich môže výber 100 eur v Európe hroziť dvojitou konverziou (ako v schéme č. 2).
Dlhodobé a časté cestovanie môžete byť ešte viac zmätení. Znížte počet konverzií na minimum (ideálne 0 alebo 1). Na to musíte otvoriť účet v dolároch alebo eurách. A ešte lepšie - v dolároch aj v eurách. Koniec koncov, potom:
- Stĺpec 3 vypadne zo schémy č. 1 (bez konverzie!),
- a zo schémy č. 2 zmizne stĺpec č. 4 (konverzia 1 krát, namiesto 2).
Preto je viacmenová banková karta darom z nebies pre cestovateľov. Tabuľka vyššie uvádza, ktoré banky majú túto možnosť. Za môj rubeľ Tinkoff Black som pridal faktúry v dolároch a v eurách za 5 minút: Vstúpil som do mobilnej aplikácie, stlačil tlačidlá, čakal na potvrdenie a kúpil menu. Na cestách je požadovaný účet okamžite prepojený s kartou po najjednoduchších online manipuláciách v aplikácii.
Kurz pri platbe kartou - kde je to výnosnejšie?
Za tie roky sme vyskúšali veľa rôznych bánk
niektoré z nich sa sem jednoducho nehodia :)
Platba kartou v zahraničí sa vykonáva podľa rovnakých schém ako výber hotovosti. Iba tu sa môže cezhraničná platba skryť a straty z konverzie je možné kompenzovať cashbackom.
Ak je pre vás mnoho procesov, akými sú prostriedky na ťarchu finančných prostriedkov z karty, príliš mätúce, potom - pokoj v duši! - tu sú starostlivo zbierané a overené informácie.
Ktoré karty majú najlepšiu sadzbu?
Prepočet rubľov na menu, ktorú používate na platby v zahraničí, sa skladá z niekoľkých zložiek: kurz centrálnej banky +% zhora pre prepočet +% pre cezhraničnú platbu (možný, ale nie pre všetky).
Úrok môžete „odbiť“ cashbackom (vezmime si ten základný), ak ho karta má.
- Tinkoff Black = kurz centrálnej banky + 2% (konverzia) + 0% (transgran)
Cashback: 1% za všetko - Opencard: centrálna banka + 3% (konverzia) + 0% (transgran)
Cashback: 3% za všetko - Cestovné výhody: Centrálna banka + 2% (konverzia) + 0% (transgran)
Cashback: 3% na akékoľvek nákupy v zahraničí - Alfa Travel: Centrálna banka + 1,5% (konverzia) + 1% (transgran)
Cashback: 2-3% za všetko - Viackartový VTB: centrálna banka + 2,5% (konverzia) + 0% (transgran)
Cashback: 1-4% za všetko
Podrobnejšie o tom, ktorá banka má vyššie percento zostatku, je cashback za letenky / hotely strmší a prednostný lístok výhodnejší, sme písali v inom článku - najlepšie bankové karty na cestovanie.
Naše skúsenosti s výberom hotovosti v zahraničí
V Belehrade (Srbsko) sme vybrali peniaze z bankomatu Sberbank na letisku
Na výber hotovosti v zahraničí používame 1 hlavnú kartu - Tinkoff Black - a s ňou prepojené účty rubľa, dolára a eura. V Európe vyberáme eurá z účtu € bez konverzie, v USA - doláre z účtu $ tiež bez konverzie, ale v iných krajinách - miestna mena z účtu $ s jednorazovou konverziou.
Obvykle neexistujú žiadne špeciálne ťažkosti. Prekladáme bankomat do režimu angličtiny, pozorne si prečítajte nápisy na obrazovke. Ak terminál nahlási províziu (vlastnú, Tinkoff ju pri výbere z € / 100 $ nemá), pokiaľ je to možné, hľadajte inú. Ak potrebujete urgentne peniaze, dodatočne vyplatíme priemerne 3 až 4 doláre. Na letisku v Budapešti napríklad toto. A v Thajsku.
Karta Sberbank v zahraničí je mimochodom niekedy tiež užitočná: ak v krajine, kam máte namierené, existujú pobočky. Výbery z natívnych bankomatov sú bez záujmu. Videli sme ich v Belehrade, Budapešti, Prahe. Výmenný kurz Sberovského v zahraničí sa líši od centrálnej banky, približne + 2%. Lepšie je však vopred sa ubezpečiť, že terminál zapadá do vašej trasy. Spravidla v meste nie sú s Sberbank viac ako 1 - 2 miesta a provízia za výber hotovosti v zahraničí z banky je 1%.
Ako si zabezpečiť peniaze v zahraničí?
Okrem niekoľkých bankových kariet sa snažíme vždy vziať so sebou aj hotovosť.
Tip: V roku 2008 sme sa my, študenti, vybrali na leto do USA v rámci programu Work & Travel. Mena na prvé týždne života bola podľa pasu kúpená vopred v Sberbank, na pokladni. Šoférovali, strkali, na radu rodičov, na 5 rôznych miestach (vrátane spodnej bielizne)). Sláva pokroku, v roku 2021 sa k takýmto trikom netreba uchýliť. Ale aj tak!
- Pred cestou varujte svoju banku pred cestou, aby vám v najnevhodnejšom okamihu neboli zablokované prostriedky na karte z dôvodu „podozrivej“ transakcie v zahraničí. Existuje veľa miest, kde sa to dá urobiť prostredníctvom aplikácie. Pohodlné!
— Nastavte limity pre výbery hotovosti a nákupy. Tinkoff, Sberbank, Alpha majú podobnú službu. Niekoľkokrát nás limit 100 dolárov zachránil pri cestách do USA a na Bali - čo sa podľa našich skúseností ukázalo ako „naj zločineckejšie“ v záležitostiach s kartami. Skimmeri sa pokúšali odpísať veľké sumy, ale limity boli pevne na stráži našich financií.
- Kartu môžete dočasne zablokovať, ak sa používa iba príležitostne (napríklad na platbu za hotely a letenky). Opäť platí, že ak to aplikácia umožňuje, nie je to isté, ako zavolať do banky.
* Mimochodom, tu mám tiež čo povedať o Tinkoffovi. Akosi v USA som zabudol nastaviť limit a ... predplatné Uberu stiahlo z karty 400 dolárov (takto som to nezrušil včas). Napísal som manažérovi v online chate, karta bola okamžite zablokovaná. Chápem však, že nejde o podvodníkov a potrebujem kartu tu a teraz. Na odomknutie je potrebný hovor a ja som už bol pripravený na zbesilý roaming, pretože manažér navrhol, že v aplikácii môžete volať cez Wi-Fi bez toho, aby ste míňali rubľ.
- Stará dobrá rada z roku 2000 je tiež stále aktuálna: zablokujte klávesnicu pri zadávaní PIN, nenechávajte všetky svoje peniaze na jednom mieste, nevyberajte si hotovosť z bankomatu v noci v sporných oblastiach so zlou povesťou.
Aké obmedzenia môžu existovať? Naše tipy
Takto vyzerá miestna mena (dináre) v Srbsku
Výber hotovosti v zahraničí: koľko je maximum možné? Spravujeme spravidla so sumami 100-200 dolárov, maximálne 500 dolárov naraz, existujú však rôzne požiadavky a situácie.
- Tinkoff Black: individuálne pre každého klienta sa môžete dozvedieť prostredníctvom aplikácie (maximálne maximum je 1 000 000 rubľov v bankomatoch Tinkoff)
- Opencard: denný limit - 200 000 rubľov / 3 000 dolárov / 2 500 €
- Cestovné výhody: denný limit - až 500 000 rubľov
- Alfa Travel: denný limit - 300 000 rubľov
- CitiOne +: denný limit - 300 000 RUB (alebo ekvivalent v iných menách)
Bankomaty môžu okrem limitov stanovených bankou nastaviť aj limit pre výber. Toto množstvo sa zobrazuje na displeji počas zadávania údajov. Terminál môžete „oklamať“ opätovným vložením karty a opätovným požiadaním o peniaze.
✓ V niektorých prípadoch je kreditná karta veľmi užitočná - napríklad niekde je nemožné požičať si auto bez kreditnej karty. Je tiež výhodné rezervovať si hotely pomocou nej: ak je určitá suma zálohy zmrazená, nebude to mať na zvyšok nijaký vplyv. Karta samozrejme musí mať bezúročné splátkové obdobie (v priemere od 30 do 50 dní).
✓ Získajte kartu s viacerými menami a nakupujte vopred miestnu menu za výhodný kurz. Napríklad pred cestou do Turecka má zmysel otvoriť si účet v líre, previesť do neho ruble a platiť počas cestovania / z tohto účtu vyberať hotovosť z bankomatu v zahraničí zadarmo.
Ps-s, v Tinkoff je k dispozícii 29 mien :)
✓ Zaistite si bezpečnosť svojich peňazí v zahraničí vopred: limity, bankové oznámenia o ceste sú nevyhnutnosťou.
Na trhu je teraz pomerne veľa ponúk. Všetky debetné karty majú svoje klady a zápory. Najlepšia karta pre nás je Tinkoff Black. Všetko s ňou:
- bezplatné výbery,
- neprítomnosť alebo jednorazová konverzia,
- multimena,
- limity,
- moderná a pokročilá mobilná aplikácia, v ktorej je možné akýkoľvek problém vyriešiť rýchlo a na diaľku.
Mimochodom, nedávno sme upgradovali Tinkoff Black na prémiový Tinkoff Black Metal - a bol ešte lepší. Prečítajte si recenziu tu! - Služba zadarmo za reálnych podmienok.
Ale tu si každý vyberie sám. Moji rodičia sa napríklad morálne veľmi boja prejsť na Tinkoff, pretože ak sa niečo pokazí, teta v okne neexistuje. Komu mám ísť prisahať? Niekto má 1 000 000 rubľov, ktoré bezpečne uloží na prémiovú kartu a použije na počesť tohto bezplatného výberu hotovosti + obchodných salónikov na letiskách.
Ak hovoríme o tom, čo môže priemerný turista využívať s maximálnou účinnosťou, z jednoduchých možností je podľa nás najuniverzálnejšia a najziskovejšia karta Tinkoff Black.
